图腾贷官网聊聊行为心理指导投资 行为金融分析师兴起

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   目前行为金融学已经对我们现实的金融监管渗透得比较深了,而这些金融监管的具体政策,逐步地应用,对我们整个市场,对我们整个金融市场和金融机构的业绩也会逐渐产生影响。中国人民银行副行长朱民在出席2009年12月13日的“金融制度的重新设计:聚焦资产泡沫与金融监管对话”论坛时表示,将把行为金融学思想引入中国审慎宏观监控政策。

  行为金融分析师这一新兴的行业正是应运而生,行为金融分析师是运用金融学、经济学、管理学、心理学和社会学以及相关学科的专业知识,遵循心理学和社会学等各学科的原则、技术与方法,为投资者和客户在金融投资理财方面提供咨询服务的专业分析人员。

  行为金融分析师通过分析人的心理、行为以及情绪对人的金融决策、金融产品的价格以及金融市场发展趋势的影响,分析金融市场主体在市场行为中的偏差和反常,来寻求不同市场主体在不同环境下的经营理念及决策行为特征,为投资者进行理性教育和理性诱导,让投资者能够更加清晰的了解自己的行为与他人行为之间的关系,达到知己知彼的效果,从而在投资中能够更好地规避风险和进行投资决策。

  现在我们从一个古老的寓言来深入浅出的了解行为金融学和行为金融分析师。

  柏拉图著名的洞穴寓言

  有一群囚犯在一个洞穴中,他们手脚都被捆绑,也无法转身,只能背对着洞口。他们面前有一堵白墙,身后燃烧着篝火。在那面白墙上他们看到了自己以及身后到篝火之间事物的影子,由于他们看不到任何其他东西,这群囚犯以为影子就是真实的东西。最后,一个人挣脱了枷锁,并且摸索出了洞口。他第一次看到了真实的事物。他返回洞穴并试图向其他人解释,那些影子其实只是虚幻的事物,并向他们指明光明的道路。但是对于那些囚犯来说,那个人似乎比他逃出去之前更加愚蠢,并向他宣称,除了墙上的影子之外,世界上没有其他东西了。

  金融市场的真相其实就是那阳光照耀下的实物,而我们的感官世界所能感受到的不过是那白墙上的影子而已。我们对于金融市场或者具体到股市、期货市场简单线形的理解比起鲜活的现实世界来说,是黑暗而单调的。正如索罗斯所言:市场参与者的认知缺陷与生俱来,而有缺陷的认知与事件的实际进程之间存在一种双向联系,这种双向联系导致两者之间缺乏对应,这种双向联系就是“反身性”。市场总是错的,但是失真在两个方向上都起作用,不仅市场参与者的预期存在着偏向,同时他们的偏向也影响着交易活动的进程,这有可能造成市场精确地预期未来发展的假象,但事实并非如此。

  世界是复杂多变的,人类总是希望在复杂多变的世界里面寻找某种模式,这是人类文明发展和延续的保证。传统金融学模型,正是人类探索不确定的世界的产物。凯恩斯认为,投资不过是“人类动物本能的释放”,这种本能的释放,是难以预测的。但是,我们总是试图去预测。我们总是试图去诠释这个世界运行的轨迹。我们总是为期货市场的涨涨跌跌寻找理由或者借口。

  但是,行为金融学给我们开启了另外一扇窗口。在一个黑天鹅散布的金融世界,我们或许需要少一分自负,多一分谦卑。金融市场存在的前提是未来不确定性,以及投资者对于未来的不同的预期。在金融市场,投资决策、交易执行和风险控制当中,我们被自己的的情感、意志和认知所左右,而多数时候理性是那么地软弱无力。行为金融学无疑能让我们更清醒地反观我们的投资理念和投资实践,认识到人类的理性和认识世界的能力是有限的。基于不确定的市场、不确定的人性,该如何做出我们对于未来的投资策略?无疑这是我们这个市场永恒探求的命题。

  行为金融学虽然是近年来崛起的一门新兴学科,但是它的理论基础是深厚的,并且对整体金融市场的研究及指导意义是影响深远的。国际行为金融学会(IIBF)开展的注册行为金融分析师(CBFA)等注册证书课程,在中国内地和华人地区开创了行为金融学普及与研究工作的先河。

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