300123闲谈银行理财产品存在潜在风险

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300123闲谈银行理财产品存在潜在风险

银行的理财产品主要是追求资金的安全和收益,但是银行产品不一定是百分百安全,也是存在潜在的风险的,下面带大家去了解下银行理财产品存在哪些潜在的风险!

银行理财产品存在潜在风险

【理财产品业务操作不规范】

如资金托管业务的不合规,一些银行委托外地城商行对理财产品募集资金进行托管,但在实际操作中,该行理财产品募集资金在转入外地城商行后即于当日划回该行相关账户,由于缺乏第三方监管,导致存在改变募集资金用途的现象。

【期限错配容易产生流动性风险】

如本地一家地方性银行发行两期理财产品约定的投资对象为某某二期单一资金信托收益权,该信托资产有效期为670天,但这两期产品的存续期分别为170天和180天。如果理财产品的发行时间和到期时间安排不当,或者出现理财资金链断裂情况,可能引发流动性风险。

【存在引致金融消费纠纷的隐患】

商业银行对理财产品实际收益扣除投资者预期收益、托管费及相关手续费后全部作为管理费留归本行,没有真正体现此类产品风险和收益由投资者自担的原则,易引起金融消费纠纷。部分理财资金未按照协议约定使用。

【理财产品筹集资金用于稳定存款】

利用理财产品发行日与成立日的时间间隔,将投资者存款转入理财产品保证金科目,计入存款余额,用于稳定银行存款。如本地一家地方性银行的理财产品,预期收益率均为5.5%,分别由其5家分支机构进行销售,募集资金被划为5家机构存款,缓解分支机构存款压力。

拓展阅读:

银行理财产品注意事项

1、银行理财产品的安全问题

对于任何投资来说没有百分百的安全,只要是投资必定伴随风险,收益越高风险也越大。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低,由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格,不过也不一定就不会出现问题,而是出现的概率相对而言很低。国家规定超过50万的存款不被保障,银行也有可能倒闭。新手投资人在购买银行理财产品时,看到非保本浮动收益型的理财产品往往比较担心,生怕风险太大会出现问题。

  2、购买银行理财产品的手续费

银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等,一般来说银行不收取申购费,不过其它费用还是要收的,每样费用大多不超过投资金额的0.3%,总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了,也就是说银行测算出理财资金的收益率,扣除各种手续费,剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。

  3、银行理财产品在筹集期间收益计算问题

银行理财产品在发布后有5-6天的筹集期,遇到节假日时间可延长到10天以上。产品收益一般是T+1天开始计算,按照银行活期存款利率0.3%计算收益。

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